Что стоит учитывать при покупке страховки для поездок за границу
Медицинская помощь для туристов становится все дороже, причем даже в тех странах, которые ранее считались «безопасными» для кошелька в случае заболевания на время поездки. Об этом свидетельствует исследование компании «Росгосстрах», специалисты которой проанализировали статистику страховых случаев со своими клиентами за последние годы и сравнили стоимость счетов, выставляемых клиниками в разных странах мира.
Примечательно, что помощь врача дорожает именно в тех странах, которые являются лидерами по привлечению туристических потоков. «В той же Турции за пять лет стоимость простейшей амбулаторной помощи выросла в 2,5 раза. Обходившееся ранее в $40, сегодня стоит уже $100», – отметила руководитель Департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстраха» Маргарита Мармер.
Многие туристы уже заметили эту тенденцию и осознали необходимость приобретения страховок с более высоким покрытием. В частности, специалисты страховщика указывают на ярко выраженное смещение спроса в сторону полисов со страховой суммой в $100 тыс. и в $50 тыс. Их продажи в 2013 году выросли, соответственно, на 170% и 157%. В то же время темп роста продаж полисов со страховой суммой в $30 тыс. составил лишь 130%.
Причины увеличения стоимости медпомощи, если опустить единую для всех инфляционную составляющую, разнятся от страны к стране. Например, в той же Турции рост цен на услуги врачей во многом стал следствием монополизации медицинского рынка в некоторых туристических регионах. Сыграло свою роль и расширение спектра предоставляемых услуг.
В Испании, Португалии и Греции ценовой рост спровоцирован реструктуризацией системы биллинга для иностранных пациентов – им выставляются счета, в которых фигурируют суммы в 2-3 раза большие, чем те, что указываются в специальном бюллетене управляющих органов для лечения местных жителей.
В Таиланде бурное развитие медицинского туризма в последние 10 лет привело к росту цен и полному переводу туристов в коммерческий сектор.
Кстати, тенденция перевода обслуживания туристов в коммерческие медучреждения класса люкс в последнее время ярко проявляется по всему миру. Сегодня уже вполне реальны ситуации, когда за рубежом туристам, в том числе и россиянам, в государственных лечебных учреждениях рекомендуют обращаться в частные клиники, поскольку якобы только они и могут оказать медпомощь иностранцам. И, увы, довольно часто речь идет лишь о комфорте при посещении клиники. Клиенты там могут рассчитывать на многокомнатные индивидуальные палаты с дизайнерским оформлением, предметы роскоши и дополнительный сервис, но все это внесут в счет, который будет сравним с пребыванием в пятизвездочном брендовом отеле, хотя всем известно, что подавляющее большинство полисов страхования, выписываемых во всем мире, покрывают только стандартные общепринятые условия пребывания. За лечебно-диагностические процедуры, медпомощь и расходные материалы счета выставляются отдельно.
Общеизвестно, что есть государства с весьма дорогостоящей медициной. Это, например, США, Швейцария, Япония, где на цену влияют и новейшие технологии в медицине, и высокая стоимость труда врачей и медперсонала. В то же время большим сюрпризом для туристов может стать цена медпомощи в странах третьего мира, например, в Африке. Но дело в том, что на Черном континенте, как и в ряде азиатских или латиноамериканских стран уровень системы здравоохранения настолько низок, что получить медпомощь на достойном уровне, особенно если требуется экстренное хирургическое вмешательство, можно лишь в международной клинике, которая, порой, единственная на целый регион.
Кстати, стоимость лечения аппендицита, который становится уже типичным страховым случаем, разнится от €1,5 тыс. в Хорватии до €5 тыс. в Польше. В Анголе вмешательство врачей обойдется в $16 тыс., а в США – в $18,5 тыс. В Москве, по данным «Росгосстраха» по полису ДМС неосложненный аппендицит стоит 25 тыс. руб. (€595).
Те, кто планирует отпуск на отдаленных островах или в материковой глубинке, должны отдавать себе отчет еще и в том, что к цене медуслуг в случае необходимости придется добавить стоимость специализированной транспортировки. А это уже означает счет на десятки тысяч долларов.
Понятно, что поездка в страну, не требующую въездной визы у туристов, невольно провоцирует их сэкономить на медицинской страховке. Однако только договор страхования поможет туристу в любой стране пребывания получить качественную медицинскую помощь, так как ее организует ассистанская компания, хорошо знающая и местные региональные особенности, и лучшие медучреждения. Нужно иметь в виду, что существуют клиники, не желающие в принципе работать с зарубежными страховыми компаниями, независимо оттого, немецкий ли это страховщик, английский или российский. Только местный провайдер, имеющий договор со страховщиком, сможет представлять интересы страховой компании и ее клиента.
Статистика компании «Росгосстрах» показывает, что больше половины (55%) крупных страховых случаев связано с занятием спортом на любительском уровне – в первую очередь, с катанием на горных лыжах и сноубордах. Тем удивительнее, что довольно значительная доля лыжников и сноубордистов не вписывает в свои полисы риск именно спортивной травмы. В частности, в ходе разбирательств с пострадавшими в течение последнего года обнаружилось, что из 16% занимающихся спортом во время отдыха, только 5% страхуют именно спортивные риски.
И уж совсем немногие страхуют ответственность перед третьими лицами, хотя серьезные столкновения с другими катающимися на склоне чреваты для виновника не только собственными травмами, но и исками от пострадавших и их страховщиков.
Излюбленная забава наших соотечественников в Юго-Восточной Азии – катание на мопедах, скутерах и водных мотоциклах, также стабильно пополняет статистику сообщениями о тяжелых травмах. Российские туристы, как правило, не учитывают, что помимо специального страхового полиса с расширенным покрытием для управления мотоциклом или мопедом за рубежом нужно иметь и водительское удостоверение специальной категории. Исключения для мотосредств с объемом двигателя менее 50 кубических сантиметров имеются далеко не во всех странах. Управление же транспортным средством без соответствующего разрешения и в России, и за рубежом считается противоправным деянием, и, соответственно, его последствия не могут быть признаны страховым случаем. К тому же турист без прав рискует не только собственным здоровьем. Он может быть признан виновным в причинение значительного ущерба третьим лицам с предъявлением иска уголовной ответственности.
И уж «вершиной» пренебрежительного отношения к своему здоровью можно считать поездки в жаркие страны россиян, имеющих целый букет хронических заболеваний, особенно это касается людей старше 50 лет. Давно известен медицинский факт, что большинство хронических заболеваний, особенно сердечно-сосудистых, обостряются в тяжелой форме в условиях жаркого климата. Только в июне 2013 года спецборт МЧС России вывез из Турции 4 человек, которые были госпитализированы в тяжелом состоянии по причине обострения различных хронических заболеваний. И это только данные за один месяц и только по одной стране.
Есть обязательный минимум страховой суммы для определенных государств. Для получения визы в страны Шенгенского соглашения требуется предоставить страховку не менее чем на €30 тыс. Этого, считают в Европейском союзе, вполне достаточно для решения экстренных медицинских проблем. В визовых службах США, Канады и Японии нет специальных требований к страховкам, но, зная, что это страны с самыми дорогими медицинскими услугами в мире, лучше страховаться на $50 тыс. и более. Для значительной части азиатских стран полиса со страховой суммой в $30 тыс. может и не хватить, если потребуется эвакуация.
